Metody płatności w polskim sklepie: BLIK, Przelewy24, PayU, PayPo, Klarna

Klient, który nie znajdzie swojej metody płatności, nie szuka innej. Zamyka kartę i kupuje gdzie indziej. Dlatego wybór operatora i zestawu metod to nie jest decyzja księgowa, tylko sprzedażowa. W tym tekście zebraliśmy aktualne prowizje popularnych operatorów w Polsce, opisaliśmy, czego klienci oczekują, i pokazaliśmy, jak nie przepłacać przy większym obrocie.

Czego oczekuje klient w polskim sklepie

Polski rynek płatności różni się od zachodniego. W Niemczech królują PayPal i przelew z odroczonym terminem, we Francji karta. U nas od kilku lat pierwszym wyborem przy zakupach na telefonie jest BLIK: klient wpisuje sześć cyfr z aplikacji banku i potwierdza w telefonie. Nie musi przepisywać numeru karty ani logować się do banku w nowej karcie przeglądarki.

Drugie miejsce zajmują szybkie przelewy, czyli przekierowanie do banku z gotowym formularzem. Karty płatnicze są dalej, choć ich udział rośnie przy zakupach z komputera i przy płatnościach cyklicznych. Osobną grupą są płatności odroczone: klient dostaje towar, a płaci po 30 dniach albo w ratach. Dla sklepów z droższym asortymentem, np. elektroniką albo meblami, to realny sposób na podniesienie wartości koszyka.

Nie podamy Ci tutaj dokładnych procentów udziału poszczególnych metod, bo one zależą od branży, wieku klientów i urządzenia. Zamiast tego poradzimy: po trzech miesiącach od startu wyciągnij z panelu operatora raport metod płatności i dopiero wtedy decyduj, co pokazywać na pierwszym miejscu.

Prowizje operatorów: stan na październik 2026

Poniżej zebraliśmy publiczne stawki z cenników. To stawki wejściowe dla nowego sklepu bez negocjacji. Zwróć uwagę nie tylko na procent, ale też na opłatę stałą od transakcji, bo przy koszyku za 40 zł to ona robi różnicę.

Operator	Prowizja	Opłaty stałe	Uwagi
Przelewy24	1,29% + 0,30 zł	bez abonamentu	jedna stawka dla kart, BLIK-a i przelewów
Tpay Starter	1,59% + 0,39 zł	aktywacja 99 zł	BLIK dodatkowo +0,41 zł od transakcji
Tpay Business	0,99%	99 zł miesięcznie	opłaca się przy większym obrocie
PayU	karty od ok. 1,6% + 0,20 zł	bez abonamentu	BLIK 0,99%
Autopay	BLIK od 0,79%	zależnie od pakietu	najniższa publiczna stawka BLIK-a

Jak to czytać? Przy koszyku 100 zł płaconym BLIK-iem w Przelewy24 zapłacisz 1,59 zł, w Tpay Starter 2,39 zł, w PayU 0,99 zł, w Autopay od 0,79 zł. Przy koszyku 30 zł udział opłaty stałej rośnie: Przelewy24 to 0,69 zł, czyli 2,3% wartości zamówienia. Dlatego sklepy z tanimi produktami powinny patrzeć na opłatę stałą uważniej niż na procent.

Ile operatorów podłączyć

Jeden operator wystarcza w większości sklepów. Przelewy24, Tpay, PayU i Autopay obsługują BLIK, przelewy i karty w jednym panelu, z jedną umową i jednym rozliczeniem. Drugi operator ma sens w dwóch przypadkach: gdy chcesz mieć zapas na awarię pierwszego oraz gdy drugi daje wyraźnie niższą stawkę na jednej metodzie, np. na BLIK-u, i ta metoda stanowi większość Twoich transakcji.

Pułapka dwóch operatorów to dwa panele, dwa pliki rozliczeniowe i dwa źródła do uzgodnienia z księgowością. Jeśli korzystasz z integracji z ERP, każdy operator to osobny łącznik do napisania albo skonfigurowania. Policz to, zanim dołożysz drugiego dostawcę tylko dla różnicy 0,2 punktu procentowego.

Płatności odroczone: PayPo i Klarna

PayPo to polski operator płatności odroczonych, dostępny w Tpay, Przelewy24, PayU i Autopay. Nie musisz podpisywać osobnej umowy z PayPo, włączasz metodę w panelu swojego operatora. Klient płaci po 30 dniach albo rozkłada zakup na raty, a Ty dostajesz pieniądze od razu, pomniejszone o prowizję.

Klarna, znana z rynków zachodnich, jest w Polsce dostępna przez Stripe i PayU. Ma sens głównie, jeśli sprzedajesz też za granicę albo Twoi klienci znają markę z innych sklepów. Dla sklepu sprzedającego tylko w Polsce PayPo zwykle wystarcza.

Co zmienia odroczona płatność w sprzedaży

• Rośnie średnia wartość koszyka, bo klient nie musi mieć całej kwoty dziś.
• Rośnie liczba zwrotów, bo klient zamawia dwa rozmiary i odsyła jeden. To normalne i trzeba to wliczyć w koszty.
• Prowizja przy odroczonych płatnościach jest wyższa niż przy BLIK-u. Sprawdź ją w cenniku operatora przed włączeniem.
• Ryzyko niezapłacenia bierze na siebie operator. Ty masz pieniądze od momentu zaksięgowania transakcji.

Zwroty pieniędzy: jak to działa technicznie i prawnie

Konsument ma 14 dni na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyny, a Ty masz 14 dni od otrzymania oświadczenia na zwrot pieniędzy. To terminy ustawowe i nie zmienia ich regulamin sklepu. Zwrot powinien iść tą samą metodą, którą klient zapłacił, chyba że klient wyraźnie zgodzi się na inną.

Technicznie zwrot robisz z panelu operatora albo wprost z panelu sklepu, jeśli moduł płatności to obsługuje. Moduły Przelewy24, Tpay i PayU dla PrestaShop pozwalają zlecić zwrot pełny lub częściowy z karty zamówienia. Przy BLIK-u i kartach pieniądze wracają na to samo konto, przy szybkim przelewie operator zwraca na numer rachunku, z którego przyszła wpłata. Przy PayPo zwrot trafia do operatora odroczonych płatności, który koryguje saldo klienta.

Kiedy negocjować stawki

Operatorzy publikują cenniki wejściowe, ale większość z nich ma oferty indywidualne dla sklepów z większym obrotem. Granica, od której rozmowa ma sens, nie jest ogłoszona publicznie. Z naszego doświadczenia opłaca się zapytać, gdy miesięczny obrót przez operatora idzie w dziesiątki tysięcy złotych i jest stabilny od kilku miesięcy. Przygotuj raport z panelu: liczba transakcji, udział metod, średnia wartość. Handlowiec liczy koszt obsługi i może zejść z procentu albo z opłaty stałej.

Drugi moment to przedłużenie umowy albo zmiana operatora. Konkurent chętnie da niższą stawkę, żeby przejąć sklep, a obecny operator często ją wyrówna, żeby go nie stracić. Warto mieć w ręku dwie oferty.

Prowizja to koszt widoczny. Porzucony koszyk z powodu braku BLIK-a to koszt niewidoczny, a zwykle większy.

Jak to ustawić w PrestaShop

Każdy z wymienionych operatorów ma oficjalny moduł dla PrestaShop 8 i 9. Instalacja trwa kilkanaście minut: wgrywasz moduł, wpisujesz identyfikator i klucz z panelu operatora, włączasz tryb testowy i robisz zamówienie próbne. Dopiero po poprawnym teście przełączasz na tryb produkcyjny.

• Pokaż metody płatności w kolejności, w jakiej klienci ich używają, nie alfabetycznie. BLIK na górze przy ruchu z telefonów.
• Ustaw automatyczną zmianę statusu zamówienia po zaksięgowaniu wpłaty. Bez tego magazyn czeka na ręczne potwierdzenie.
• Włącz powiadomienia o nieudanych płatnościach. Klient, któremu nie przeszedł BLIK, często kupi, jeśli dostanie mail z linkiem do ponownej płatności.
• Sprawdź, co widzi klient po powrocie z bramki. Strona podziękowania z numerem zamówienia i terminem wysyłki zmniejsza liczbę telefonów.

Jeśli klienci porzucają zamówienia przed etapem płatności, przyczyna leży zwykle wcześniej, w koszyku. Opisaliśmy to osobno w artykule o elementach koszyka, które zatrzymują zakupy.

Pytania, które słyszymy najczęściej

Czy mogę pobierać od klienta dodatkową opłatę za wybraną metodę płatności?

W praktyce nie warto. Klienci reagują na dopłaty za płatność bardzo źle, a kwoty są niewielkie. Lepiej wliczyć prowizję w cenę produktu.

Jak długo czekam na pieniądze od operatora?

Zależy od umowy: od wypłaty następnego dnia roboczego po raz w tygodniu. Częstsze wypłaty bywają dodatkowo płatne. Sprawdź to w cenniku, bo wpływa na płynność sklepu.

Czy warto mieć płatność przy odbiorze?

W wielu branżach tak, szczególnie przy klientach starszych i przy pierwszym zakupie. Pamiętaj tylko o wyższym odsetku nieodebranych paczek i ustaw limit kwoty dla tej metody.

Czy zmiana operatora płatności jest trudna?

Technicznie to kilka godzin pracy: nowy moduł, testy, przełączenie. Trudniejsze bywa uzgodnienie zamówień opłaconych u starego operatora, które są jeszcze w trakcie realizacji. Zaplanuj zmianę na spokojny tydzień.